Оглавление:
- За что у банка могут отозвать лицензию?
- Можно ли определить, что у банка могут отозвать лицензию?
- Как поступить если у банка отозвали лицензию, а у вас кредит?
- Что делать вкладчикам, если у банка отозвали лицензию?
За что у банка могут отозвать лицензию?
На новостных порталах в последнее время все чаще можно встретить новость о том, что у какого-то банка Центробанком было отозвана лицензия. И зачастую такая ситуация происходит внезапно и совсем неожиданно для его клиентов. Понятное дело, что после такой информации все вкладчики и заемщики начинают задаваться вполне логичным вопросом: «А что же дальше?». И особенно много переживаний, если у банка отозвали лицензию испытывают именно вкладчики, потому как с этого момента они не могут снять денежные средства со своего депозитного счета. Но прежде чем предпринимать какие-либо действия стоит разобраться с причинами, по которых у банка могут отозвать лицензию. В первую очередь нужно понимать, что Центральный банк в любом государстве выполняет роль своеобразного надсмотрщика над коммерческими банками. И забирает лицензию он у них только в том случае, если те ненадлежащим образом выполняют свою деятельность.
Основными причинами, которые могут послужить основанием для отзыва лицензии у банка могут выступать такие факторы:
- Нарушение законодательства;
- Утрата способности выполнять кредитные обязательства;
- Снижение величины уставного капитала;
- Предоставление недостоверной отчетной информации;
- Участие в отмывании доходов;
- Потеря ликвидности;
- Появление слишком большого количества банков.
Все операции, которые происходят в коммерческих банках, строго регламентируются законодательством. И если банк по каким-то причинам уклоняется от соблюдения предписанных законодательных актов, то у него Центробанк может отозвать лицензию. Кроме того, нередко коммерческие банки могут утрачивать способность выполнять свои кредитные обязательства. Такие банки также одалживают деньги у других банков и Центробанка и если на каком-то этапе они не могут погасить свои кредитные обязательства, то Центробанку не остается ничего другого, как отозвать лицензию у такого финансового учреждения. Также одним из главных условий открытия банка является наличие у учредителей определенного уставного капитала. И если этой суммы нет, то у финансовой организации также могут отозвать лицензию. Нередко забирают лицензию и по причине предоставления недостоверной отчетности.
Что делать, если у банка отозвали лицензию? Подробнее в этом видеоролике.
Можно ли определить, что у банка могут отозвать лицензию?
Стоит понимать один момент, что лишится лицензии могут, как новые банки, так и те, что уже много лет предоставляют свои услуги и зарекомендовали себя только с лучшей стороны. Точно определить потенциально рискованные банки практически невозможно. Однако есть несколько простых правил, которые могут помочь вкладчикам и заемщикам определить заранее находится ли банк на грани банкротства. Для таких финансовых организаций характерно несколько отчетливых признаков:
- Снижение общего рейтинга банка;
- Появление технических сбоев в работе банка;
- Отказ в выдаче денег со счетов и вкладов.
Кроме этого зачастую о проблемах, которые появляются в банках, активно оповещают в СМИ. В таком случае обязательно нужно посмотреть информацию о банке и участии его в судебных разбирательствах. Поводом для беспокойств может стать наличие большого списка признаков нестабильности у банка. Как правило, если они есть, то в скором времени у банка будет отозвана лицензия.
Как поступить если у банка отозвали лицензию, а у вас кредит?
Когда у банка отзывают лицензию, то у всех заемщиков в голове по понятным причинам появляется один и тот же вопрос: «А что дальше?». И многие заемщики склонны неверно полагать, что если банк ликвидируют, то значит и кредитные обязательства сами собой исчезают. Если у банка отзывают лицензию, то это значит что Центробанк и Агенство по страхованию вкладов начинают активные поиски банка, который сможет купить активы и взять на себя обязательства проблемного банка. Поэтому кредитные обязательства клиентов, просто будут переданы другому банку и за них нужно будет платить. Сам же алгоритм передачи кредитов от проблемного банка выглядит следующим образом:
- Отзыв лицензии у банка-кредитора;
- Расторжение прежнего кредитного договора по причине прекращения существования одной стороны;
- Заключение сделки по переуступке прав требования без заемщика;
- Переход прав погашения кредитного долга к АСВ.
После того, как право на требование погашения долга перейдет к АСВ заемщик должен будет платить деньги непосредственно этой организации.
Читайте также «Признаки осенней депрессии: как побороть проблему?»
И материал «Тренинги по саморазвитию: в чем подвох?»
Что делать вкладчикам, если у банка отозвали лицензию?
Очень переживают в случае отзыва лицензии у банка именно вкладчики. Многие из них начинают продумывать всевозможные варианты, которые могут вернуть им деньги. Но в этом случае вкладчики ни в коем случае не должны паниковать. Согласно законодательным нормам все вклады граждан подлежат страхованию. Этим вопросом как раз и занимается Агенство по страхованию вкладов. Поэтому вся сумма денежных средств вкладчиков, которая находилась на депозитном счету банка подлежит возмещению. Поэтому вкладчик получит не только та сумма, которая была размещена вкладчиком, но и начисленные на нее проценты. Но здесь есть определенные ограничения. Дело в том, что вкладчикам возмещаются суммы в размере до 1,4 млн. рублей. Если же на депозитном счету банка имелась сумма более 1,4 млн. рублей, то оставшиеся деньги можно будет взыскать только через суд. Что касается информации, то АСВ всегда оперативно доводит до сведения вкладчиков информацию относительно депозитных счетов. Отслеживать ситуацию можно на официальном сайте агенства.
Подробнее о том, что делать, если у банка отозвали лицензию, будет рассказано в этом видеоматериале. Не забывайте оставлять комментарии и высказывать пожелания к материалу.
