- Определение
- Обязательства авалиста
- Как выпустить вексель с авалем
- Преимущества использования авалированного векселя
По своей сути это долговая ценная бумага, на основании которой держатель имеет право требовать вернуть сумму долга с дополнительным вознаграждением через временной промежуток и в определённом месте у векселедателя. Все условия прописываются на самом векселе - специальной бумаге с защитными знаками.
Определение
Авалированный вексель - это финансовая бумага, имеющая дополнительные гарантии возврата долга. Аваль - это гарантия, выдаваемая банком-поручителем, что сумма держателю будет выплачена полностью и вовремя. Конечно, поручителем может выступить почти любое лицо - юридическое или физическое, но чаще всего дополнительным гарантом выступают именно банки. В качестве аваля по российскому законодательству не могут вступать государственные предприятия и органы власти. Это могут быть только коммерческие компании.
Слово «аваль» часто употребляется участниками финансовых операций и имеет несколько значений:
- это надпись на ценной бумаге;
- это сам вексель, где есть дополнительные гарантии;
- это поручитель, гарантирующий исполнение долга.
Особенностью такой гарантии является то, поручительство имеет силу в любом случае. Единственное условие, чтобы он был оформлен правильно и в соответствии с действующим законодательством:
- наносится надпись рядом с именем должника и словами «per aval» или «считать за аваль»;
- проставляется подпись тем, кто даёт поручительство. Делается такая надпись на лицевой стороне векселя. Однако, если условия аваля не умещаются, их могут записать на обратной стороне. Если же места и там не хватает, то может быть добавлен и дополнительный лист, называемый «аллонже».
- указывается за кого выдаётся поручительство. Если ничего дополнительно не указано, то по умолчанию считается, что относится к долгу векселедателя.
- указывается сумма, на которую выдан аваль. Это может быть вся сумма долга или его часть.
Смотрите видео о том, как использовать вексель и как его использовать.
Однако надо иметь в виду, что значение слова на векселях иностранных компаний могут иметь несколько другое значение. Поэтому приобретая такие ценные бумаги на мировом рынке, чтобы не попасть впросак, надо уточнять какие именно гарантии даёт надпись «per aval».
Обязательства авалиста
В соответствии с законодательством авалист одинаково ответственен за возврат долга. Если взятые обязательства не будут выполнены векселедателем, то их обязан выполнить банк, выступивший в качестве аваля.
После того, как банк погасит долг перед векселедателем, он имеет полное право востребовать эту сумму с векселедателя. Соответственно бывший векселедатель автоматически становится должником банка со всеми вытекающими из этого последствиями.
Как выпустить вексель с авалем
В последнее время все больше частных фирм оценили удобство выпуска собственных векселей и их продажи частным лицам или различным организациям. Это позволяет им взять в долг необходимую сумму на удобный компании срок, разбив её на несколько, и выпустив соответствующее количество векселей. Фирмы, выпускающие векселя, избавлены от необходимости проходить процедуру согласования получения кредита у того или иного банка.
Читайте о том, как быстро научиться считать деньги.
А также о том, где взять миллион рублей.
Конечно у организации, выпустившей собственные векселя, возникнет проблема их реализации. И вот тут очень поможет наличие аваля. Такие ценные бумаги считаются более надёжными, и соответственно, пользуются большим спросом.
Если компания решила выпустить авалированные векселя, то она обращается за этим в банк, где составляется специальный реестр ценных бумаг, ранжированный по сроку их оплаты, и подписывается специально оформленный договор между векселедателем и банком-авалем. Эти документы проходят юридическую и финансовую экспертизу. На основе их результатов, руководство банка принимает решения, стоит ли их организации выступить в качестве аваля. Также банк определяет какова должна быть степень ответственности за невыполнение обязательств заёмщика, возьмёт ли она гарантию на выплату всего долга или его части, будет ли выплачивать проценты и прочее.
В случае принятия положительного решения, на всех векселях делается соответствующая запись-аваль. Он может быть добавлен в любое время. Это может быть сделано как в момент выпуска, так и в течение срока его действия. Очень часто авалирование векселя производят в момент перепродажи ценной бумаги другому векселедержателю. Конечно же, на просроченный оформить его не получится.
Преимущества использования авалированного векселя
Вексельный рынок является частью рынка ценных бумаг. В России в последнее время все больше компаний стараются, кроме основной деятельности, вести также и финансовую. Это позволяет организациям дополнительно зарабатывать на продажах ценных бумаг, позволяет более эффективно использовать денежные средства, вкладывая их в более-менее ликвидные финансовые бумаги. Выпуск, продажа своих векселей и перепродажа взятых у других компаний - такая деятельность все более и более популярна среди предпринимателей и частных инвесторов.
Большая часть векселей, вращающихся на рынке, это обыкновенные векселя. Авалированные - более редки, однако за счёт повышенной надёжности и дополнительных гарантий выплаты долга, они ценятся значительно дороже и являются более надёжным вложением. Такие бумаги проще продать. Они являются более ликвидными, особенно авалированные банком векселя. Многие инвестиционные компании, специализирующиеся на перепродажах, предпочитают именно их.
Делитесь своим мнением на тему ценности авалированного векселя в комментариях. А также смотрите видео о ценности банковского векселя.
