Оглавление:
- Что значит стать банкротом?
- Как стать банкротом физическому лицу?
- Дополнительные расходы
- Как стать банкротом по кредиту?
- Процедура банкротства
- Какие долги не прощаются?
С 2015 года юридические и физические лица получили возможность становиться банкротами, то есть избавляться от бремени выплат долгов. Банкротство юридических лиц связано с банками, бизнесом, благотворительными фондами и прочими конторами и, как правило, юридические лица смогут довольно быстро разобраться в последовательности и всех нюансах данной процедуры самостоятельно. Конечно, лучше сто раз подумать и найти решение, как погасить кредиты и закрыть ИП самостоятельно, чем проходить через все круги ада, связанные с банкротством.
А вот как стать банкротом физическому лицу, что для этого нужно сделать, нужно ли это делать и что это вообще значит?
Что значит стать банкротом?
Что значит стать банкротом? Банкротство для граждан значит, что государство и кредиторы признали физическое лицо неплатежеспособным и прекратили его преследовать и требовать исполнить долговые обязательства после того, как будут приняты установленные законом меры для их удовлетворения.
Как стать банкротом физическому лицу?
Физическое лицо, не имеющие какого-либо дохода, может смело признавать себя банкротом. В том случае, если доход есть и существует хоть малейшая возможность отдавать долг, то лучше подумать о таких вещах, как реструктуризация долга, кредитные каникулы и прочие смягчения условий.
Это объясняется тем, что в законе о банкротстве присутствует довольно много минусов для самих должников. К примеру:
- Нельзя выезжать в другие страны.
- Нажитое имущество может быть распродано с торгов.
- Необходимость делать затраты на саму процедуру банкротства, поскольку она не является бесплатной.
- Нельзя занимать управляющую должность.
- Нельзя брать новый заем или кредит.
- Кроме того, вы будете подвергнуты слежению за своим физическим перемещением, за производимыми вами финансовыми платежами и пр.
Поэтому большинство экспертов советуют перед тем, как принять решение стать банкротом, не торопиться, а пытаться увеличивать свои доходы для оплаты долгов, даже самых больших.
Видео о том, как стать банкротом физическому лицу
В законе о банкротстве физических лиц присутствуют следующие пункты:
- Признавать себя банкротами могут лица, имеющие сумму долга более чем 500 тыс. рублей с просроченной выплатой более чем в три месяца. Также в тех случаях, когда сумма долга составляет меньше 500 тыс., но физическое лицо не может его выплачивать, тоже возможно признать себя банкротом.
- Если ваша квартира — единственное жилье, и она находится под залогом у банка, то её опишут и выставят на торги, а доходом от реализации погасят долг. В том случае, когда квартира или дом не находятся в залоге у банка и это — единственное ваше жильё, то отнимать его ни у кого нет права. Ипотечная квартира может быть сохранена в том случае, если у физического лица присутствуют какие-либо доходы — тогда ему может быть предложена реструктуризация долгов.
- Судом назначается финансовый управляющий, услуги которого придётся оплачивать человеку, которого признают банкротом. При этом стоимость услуг включает в себя фиксированную сумму оплаты с процентами. Фиксированная сумма должна быть оплачена банкротящимся лицом до того, как начнётся процедура банкротства, а проценты — после того, как будет реализовано имущество должника.
- После признания физического лица банкротом, все долги списываются.
Дополнительные расходы
Кроме выплат суммы вознаграждения арбитражному управляющему и процентов, должнику придётся уплатить госпошлину, составляющую 6 000 рублей, а также оплатить обязательные публикации и почтовые расходы. Если же у должников не хватает средств для оплаты собственного банкротства, то процедура прекращается.
Должники, сами инициирующие процедуру банкротства, могут вскоре обнаружить, что необходимые для этого расходы — неподъёмный для них груз. В некоторых случаях такие расходы превышают саму сумму долга.
Как стать банкротом по кредиту?
Квартира, машина, холодильник, телефон — очень многие граждане РФ оказались погрязшими в кредитах. Согласно статистике, более чем 15 млн. человек в России должны банкам по двум или более займам. Как сообщает Объединённое кредитное бюро, за период первого квартала 2015 года уровень просроченных задолженностей возрос до рекордной отметки — почти 18%.
Граждане не могут оплачивать наличные кредиты, автокредиты, ипотечные кредиты. Просроченные выплаты в сумме составили около 35 млрд. рублей.
Желание жить достойно обернулось для многих людей крахом: доходы перестали покрывать кредитные обязательства, в результате чего последовало начисление штрафов, а размер долгов увеличивается как снежный ком. Конечно, кризисная ситуация немного уменьшила кредитную лихорадку (граждане стали отказывать себе в новых займах и стараются по возможности как можно быстрее погашать свои долги), но количество тех, кто потерял контроль над своими деньгами, достигло ужасающих размеров.
В связи с этим правительством было решено перенять опыт таких стран, как Франция, Германия, Финляндия, и другие, которые уже давно практикуют банкротство физических лиц. Итак, как стать банкротом по кредиту?
Процедура банкротства
Как стать банкротом? Руководство для должника:
- Гражданину необходимо обратиться в ближайший арбитражный суд и предоставить заявление о признании его неплатежеспособным. К заявлению прилагается внушительный пакет документов со списком кредиторов, справками, в которых указаны суммы долгов, информацией о просрочках, перечнем имущества, которое у него имеется, состоянием банковских счетов, наличием ценных бумаг и других данных, характеризующих финансовое состояние.
- Далее судом будет проверена обоснованность желания человека признать себя банкротом. При этом будет обязательно выяснено, совершались ли заявителем недавно крупные сделки, дарились ли двоюродным племянникам по бабушкиной линии автомобили и дачи, переписывались ли на кого-нибудь его счета. Необходимо помнить, что попытки сокрытия имущества или обмана суда могут преследоваться уголовной ответственностью.
- Если дело принято к производству, то судом будет наложен арест на имущество и назначен заявителю финансовый управляющий для контролирования финансового состояния должника, общения с кредиторами, составления плана реструктуризации. В том случае, когда банкротство окажется неизбежным, финансовым управляющим будет проведена оценка и реализация имущества.
- Долги будут реструктуризированы.
- Физическое лицо будет признано банкротом.
После принятия судом решения о признании вас банкротом, в течение 6 месяцев ваше имущество будет распродано на торгах для возвращения вырученных средств кредиторам, а оставшуюся задолженность аннулируют.
При этом следует отметить, что в таких случаях возможна реализация имущества мужа или жены, которое было нажито в законном браке.
Продаже не подлежат:
- Квартира, в которой на данный момент проживает должник при условии, что данное жильё у него единственное.
- Ипотечная квартира (единственная), в которой проживает несовершеннолетний ребёнок.
- Имущество, которое нужно должнику для профессиональной деятельности (к примеру, автомобиль, на котором он работает).
- Имущество, которым пользуется должник в домашнем обиходе.
Не стоит надеяться, что получив признание о банкротстве, вы сможете избавиться абсолютно от всех долгов, поскольку некоторые финансовые обязательства всё равно придётся выплачивать.
Какие долги не прощаются?
Банкротство физического лица не значит «прощения всех грехов», поскольку согласно закону списываются далеко не все долги. Так, например, личная задолженность, возникшая в результате уклонения от уплаты алиментов или причинения вреда здоровью гражданина. Кроме того, не простится и долг, образовавшийся из-за неуплаты штрафа за нанесённый моральный вред или нарушение закона.
Видео о том, как стать банкротом
Эксперты считают последнюю категорию довольно спорной. Так, если должник совершил ДТП, в результате которого сильно повредилась чужая машина, и ему необходимо уплатить автовладельцу сумму, равную или превышающую полмиллиона рублей, закон о банкротстве такому виновнику ДТП не поможет.
Сегодня вокруг закона о банкротстве физических лиц в парламенте возникают различные споры. Так, только в течение последнего года он был изменён 11 раз и не исключено, что данный закон будет подвергнут правкам и в будущем. А людям, в свою очередь, перед тем, как задумываться над таким вопросом, как стать банкротом и не платить кредит, стоит тщательно взвесить все плюсы и минусы.
А Вы уже пытались объявить себя банкротом или только думаете об этом? С какими трудностями Вы столкнулись? Расскажите об этом в комментариях.
