Вы здесь

Как стать банкротом? Руководство для должника

Как стать банкротом? Руководство для должника
Стать банкротом не только сложно, но и дорого

Оглавление:

  1. Что значит стать банкротом?
  2. Как стать банкротом физическому лицу?
  3. Дополнительные расходы
  4. Как стать банкротом по кредиту?
  5. Процедура банкротства
  6. Какие долги не прощаются?

С 2015 года юридические и физические лица получили возможность становиться банкротами, то есть избавляться от бремени выплат долгов. Банкротство юридических лиц связано с банками, бизнесом, благотворительными фондами и прочими конторами и, как правило, юридические лица смогут довольно быстро разобраться в последовательности и всех нюансах данной процедуры самостоятельно. Конечно, лучше сто раз подумать и найти решение, как погасить кредиты и закрыть ИП самостоятельно, чем проходить через все круги ада, связанные с банкротством.

А вот как стать банкротом физическому лицу, что для этого нужно сделать, нужно ли это делать и что это вообще значит?

Что значит стать банкротом?

Согласно закону о банкротстве физических лиц каждый гражданин, чья сумма долга превысила 500 000 рублей, и при этом у него нет достаточного дохода для его погашения, может предъявить заявление в суд о признании его банкротом.

Что значит стать банкротом? Банкротство для граждан значит, что государство и кредиторы признали физическое лицо неплатежеспособным и прекратили его преследовать и требовать исполнить долговые обязательства после того, как будут приняты установленные законом меры для их удовлетворения.

Как стать банкротом физическому лицу?

Физическое лицо, не имеющие какого-либо дохода, может смело признавать себя банкротом. В том случае, если доход есть и существует хоть малейшая возможность отдавать долг, то лучше подумать о таких вещах, как реструктуризация долга, кредитные каникулы и прочие смягчения условий.

Это объясняется тем, что в законе о банкротстве присутствует довольно много минусов для самих должников. К примеру:

  • Нельзя выезжать в другие страны.
  • Нажитое имущество может быть распродано с торгов.
  • Необходимость делать затраты на саму процедуру банкротства, поскольку она не является бесплатной.
  • Нельзя занимать управляющую должность.
  • Нельзя брать новый заем или кредит.
  • Кроме того, вы будете подвергнуты слежению за своим физическим перемещением, за производимыми вами финансовыми платежами и пр.

Поэтому большинство экспертов советуют перед тем, как принять решение стать банкротом, не торопиться, а пытаться увеличивать свои доходы для оплаты долгов, даже самых больших.

Видео о том, как стать банкротом физическому лицу

В законе о банкротстве физических лиц присутствуют следующие пункты:

  • Признавать себя банкротами могут лица, имеющие сумму долга более чем 500 тыс. рублей с просроченной выплатой более чем в три месяца. Также в тех случаях, когда сумма долга составляет меньше 500 тыс., но физическое лицо не может его выплачивать, тоже возможно признать себя банкротом.
  • Если ваша квартира — единственное жилье, и она находится под залогом у банка, то её опишут и выставят на торги, а доходом от реализации погасят долг. В том случае, когда квартира или дом не находятся в залоге у банка и это — единственное ваше жильё, то отнимать его ни у кого нет права. Ипотечная квартира может быть сохранена в том случае, если у физического лица присутствуют какие-либо доходы — тогда ему может быть предложена реструктуризация долгов.
  • Судом назначается финансовый управляющий, услуги которого придётся оплачивать человеку, которого признают банкротом. При этом стоимость услуг включает в себя фиксированную сумму оплаты с процентами. Фиксированная сумма должна быть оплачена банкротящимся лицом до того, как начнётся процедура банкротства, а проценты — после того, как будет реализовано имущество должника.
  • После признания физического лица банкротом, все долги списываются.

Дополнительные расходы

Кроме выплат суммы вознаграждения арбитражному управляющему и процентов, должнику придётся уплатить госпошлину, составляющую 6 000 рублей, а также оплатить обязательные публикации и почтовые расходы. Если же у должников не хватает средств для оплаты собственного банкротства, то процедура прекращается.

Должники, сами инициирующие процедуру банкротства, могут вскоре обнаружить, что необходимые для этого расходы — неподъёмный для них груз. В некоторых случаях такие расходы превышают саму сумму долга.

Как стать банкротом по кредиту?

Квартира, машина, холодильник, телефон — очень многие граждане РФ оказались погрязшими в кредитах. Согласно статистике, более чем 15 млн. человек в России должны банкам по двум или более займам. Как сообщает Объединённое кредитное бюро, за период первого квартала 2015 года уровень просроченных задолженностей возрос до рекордной отметки — почти 18%.

Граждане не могут оплачивать наличные кредиты, автокредиты, ипотечные кредиты. Просроченные выплаты в сумме составили около 35 млрд. рублей.

Желание жить достойно обернулось для многих людей крахом: доходы перестали покрывать кредитные обязательства, в результате чего последовало начисление штрафов, а размер долгов увеличивается как снежный ком. Конечно, кризисная ситуация немного уменьшила кредитную лихорадку (граждане стали отказывать себе в новых займах и стараются по возможности как можно быстрее погашать свои долги), но количество тех, кто потерял контроль над своими деньгами, достигло ужасающих размеров.

В связи с этим правительством было решено перенять опыт таких стран, как Франция, Германия, Финляндия, и другие, которые уже давно практикуют банкротство физических лиц. Итак, как стать банкротом по кредиту?

Процедура банкротства

Как стать банкротом? Руководство для должника:

  1. Гражданину необходимо обратиться в ближайший арбитражный суд и предоставить заявление о признании его неплатежеспособным. К заявлению прилагается внушительный пакет документов со списком кредиторов, справками, в которых указаны суммы долгов, информацией о просрочках, перечнем имущества, которое у него имеется, состоянием банковских счетов, наличием ценных бумаг и других данных, характеризующих финансовое состояние.
  2. Далее судом будет проверена обоснованность желания человека признать себя банкротом. При этом будет обязательно выяснено, совершались ли заявителем недавно крупные сделки, дарились ли двоюродным племянникам по бабушкиной линии автомобили и дачи, переписывались ли на кого-нибудь его счета. Необходимо помнить, что попытки сокрытия имущества или обмана суда могут преследоваться уголовной ответственностью.
  3. Если дело принято к производству, то судом будет наложен арест на имущество и назначен заявителю финансовый управляющий для контролирования финансового состояния должника, общения с кредиторами, составления плана реструктуризации. В том случае, когда банкротство окажется неизбежным, финансовым управляющим будет проведена оценка и реализация имущества.

Таким образом, дело о неплатежеспособности гражданина может иметь два исхода: 
  • Долги будут реструктуризированы.
  • Физическое лицо будет признано банкротом.

После принятия судом решения о признании вас банкротом, в течение 6 месяцев ваше имущество будет распродано на торгах для возвращения вырученных средств кредиторам, а оставшуюся задолженность аннулируют.

При этом следует отметить, что в таких случаях возможна реализация имущества мужа или жены, которое было нажито в законном браке.

Продаже не подлежат:

  • Квартира, в которой на данный момент проживает должник при условии, что данное жильё у него единственное.
  • Ипотечная квартира (единственная), в которой проживает несовершеннолетний ребёнок.
  • Имущество, которое нужно должнику для профессиональной деятельности (к примеру, автомобиль, на котором он работает).
  • Имущество, которым пользуется должник в домашнем обиходе.

Не стоит надеяться, что получив признание о банкротстве, вы сможете избавиться абсолютно от всех долгов, поскольку некоторые финансовые обязательства всё равно придётся выплачивать.

Какие долги не прощаются?

Банкротство физического лица не значит «прощения всех грехов», поскольку согласно закону списываются далеко не все долги. Так, например, личная задолженность, возникшая в результате уклонения от уплаты алиментов или причинения вреда здоровью гражданина. Кроме того, не простится и долг, образовавшийся из-за неуплаты штрафа за нанесённый моральный вред или нарушение закона.

Видео о том, как стать банкротом

Эксперты считают последнюю категорию довольно спорной. Так, если должник совершил ДТП, в результате которого сильно повредилась чужая машина, и ему необходимо уплатить автовладельцу сумму, равную или превышающую полмиллиона рублей, закон о банкротстве такому виновнику ДТП не поможет.

Сегодня вокруг закона о банкротстве физических лиц в парламенте возникают различные споры. Так, только в течение последнего года он был изменён 11 раз и не исключено, что данный закон будет подвергнут правкам и в будущем. А людям, в свою очередь, перед тем, как задумываться над таким вопросом, как стать банкротом и не платить кредит, стоит тщательно взвесить все плюсы и минусы.

А Вы уже пытались объявить себя банкротом или только думаете об этом? С какими трудностями Вы столкнулись? Расскажите об этом в комментариях.


Понравилось? Поделись с друзьями:
Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:
Реклама
Топ самых обсуждаемых
05.01.2019 Комментариев: 152 Бизнес Где взять миллион рублей за один день, срочно и безвозмездно?

Где взять миллион рублей за один день, срочно и безвозмездно?

Каждому человеку не помешал бы в жизни 1 миллион рублей, но где его взять? Под развитие бизнеса такие деньги дает государство, в других случаях поможет личная смекалка и богатые друзья или родственники. Существует масса вариантов.
28.07.2017 Комментариев: 128 История Архивы участников Великой Отечественной войны (пропавших без вести, погибших, ветеранов)

Как найти по фамилии участника ВОВ в современных архивах

Список современных баз данных участников Великой Отечественной войны, а также подробная инструкция по поиску участников Великой отечественной войны 1941-1945 по фамилии в ахивах пропавших без вести ветеранов и на сайте министерства обороны. 
20.07.2017 Комментариев: 55 Еда и кулинария  кляр для рыбы: лучшие рецепты

Кляр для рыбы: пошаговые и простые рецепты

Ищите как сделать кляр для рыбы? Подборка из 25 простых пошаговых  рецептов с фото для приготовления филе. Базовые варианты рыбки  в кляре и рецепты с майонезом, молоком, на минералке , на пиве, с сыром и  другие. Эти рецепты позволят сделать лезьон
12.04.2016 Комментариев: 48 Свадьба В каких странах разрешены однополые браки?

В каких странах разрешены однополые браки?

Люди с нетрадиционной сексуальной ориентацией все чаще заявляют о себе, как о равноправных гражданах, и хотят, чтобы их браки были официально признаны в каждой стране. На сегодня не так много стран решилось на это, но каждый год список пополняется.
12.04.2016 Комментариев: 42 Интернет и компьютеры Секреты клавиатуры: как писать символами, которых нет на клавиатуре

Секреты клавиатуры: как писать символами, которых нет на клавиатуре

В этой статье вы узнаете, как, используя обычную клавиатуру, вставить в текст различные специальные символы: смайлики, стрелочки и т.д.
05.08.2016 Комментариев: 38 Развлечения Что такое вайперы (вейперы), что они парят, вредно или нет?

Что такое вайперы (вейперы), что они парят, вредно или нет?

Сегодня, на улицах мегаполисов можно встретить людей, что выдыхают клубы пара. У них в руках странные курительные принадлежности.
28.04.2017 Комментариев: 35 Закон До скольки можно шуметь в квартире по закону РФ

До скольки можно шуметь в квартире по закону РФ

Соблюдайте "Закон о тишине" и не докучайте громкой музыкой своим соседям даже в дневное время. Иначе у вас могут возникнуть значительные неприятности.
05.07.2017 Комментариев: 29 Развлечения

Гироскутер: что это такое, как выбрать и правильно им управлять

Что такое гироскутер? Как правильно его выбрать и на на основе каких принципов функционирует такое двухколесное средство передвижения? Узнайте как научиться управлять и заряжать его правильно. Постараемся ответить на эти и другие вопросы в
19.05.2017 Комментариев: 28 Здоровье Как избавиться от укусов комаров: самые эффективные и проверенные способы

Как избавиться от укусов комаров за 5 минут

Комариные укусы вызывают ужасный зуд, а если не сопротивляться желанию почесать укушенное место, то зуд становится сильнее, и появляется волдырь. Как избежать неприятных последствий?
21.04.2017 Комментариев: 28 Технологии Как отследить местоположение телефона: действительно рабочие способы

Как отследить местоположение телефона: реальные методы

Можно ли отследить местоположение телефона без ведома его владельца? Программы-радары для родителей, определяющие координаты устройства в режиме реального времени, а также ограничения на работу программ, отслеживающих координаты телефона.
12.04.2016 Комментариев: 23 Деньги Как разбогатеть?

Как стать богатым?

Стать богатым - мечта миллионов. Но вот как им стать? Способов разбогатеть, применимо к российской действительности, немного. Но они - есть...
26.04.2016 Комментариев: 22 Топы

ТОП 10 самых смешных комедий 2016 года

Дедпул, Кунг-фу панда 3, Зверополис и еще много-много комедий, которые вышли в 2016 году, никого не оставят равнодушными. Одни можно смотреть только взрослым, другие с удовольствием посмотрят и детки, но все они – ну очень уж смешные.
Аватар пользователя Александр Андреевич
  • Александр Андреевич
  • 12 Янв 2017 в 12:41
  • Когда-то у меня была хорошая
Когда-то у меня была хорошая кредитная история и я всегда закрывал ипотеку вовремя, ездил отдыхать и радовался жизни, но в прошлом году я потерял работу, чего никак не ожидал. Конечно, я пытался искать выход, чтобы платить, но банк просто доставал, где мне взять деньги? Когда их просто нет. Работу я со временем нашел, но не настолько хорошую, мои доходы сильно просели, а долг накопился. Сейчас я на стадии банкротства, потихоньку восстанавливаюсь.
Аватар пользователя алексей
  • алексей
  • 26 Фев 2019 в 20:46
  • Кто может помочь найти юриста
Кто может помочь найти юриста в Москве? Желательно основываясь на собственном опыте работы с ними
Добавить комментарий