Что такое депозит: условия и виды

Под депозитом понимаются те денежные средства, которые вы размещаете в банке с целью хранения и начисления на эту сумму процентов. Иначе говоря, депозит – это вклад. Доверенные банку средства, конечно же, можно вернуть, но при этом нужно соблюсти ряд условий, которые оговариваются в самом начале, при открытии депозита.

Вы можете снимать средства либо в определенный период, либо в любое время. В первом случае депозит будет называться срочным: предполагается, что ранее установленной даты вы не будете иметь права вернуть вложенные средства. Во втором случае речь идет о депозите «до востребования», который дает вам право в любой момент обратиться в банк для снятия средств со счета.

В зависимости от того, какой именно тип депозита вы выберете, на вложенную сумму вам будут начисляться проценты. Разумеется, проценты по «срочному» депозиту будут несколько больше процентов, которые достаются владельцам вкладов «до востребования».

Срочные вклады, в свою очередь, бывают краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными. Краткосрочные вклады рассчитаны на период 1-3 месяца. К среднесрочным относят те вклады, которые рассчитаны на период 3-9 месяцев. Наконец, долгосрочные вклады – те, которые рассчитаны более чем на 9 месяцев.

Настоятельно не рекомендуем снимать средства со срочного депозита ранее установленной даты. Тем самым вы просто подарите банку тот доход, который могли бы получить. Ведь банку эти деньги нужны для того, чтобы выгодно их инвестировать в другие проекты, часть прибыли от которых и оседает на счетах в виде процентов. А потому, прежде чем выбирать срочный депозит, объективно оцените свои возможности и потребность в деньгах.

Несколько подробнее нужно сказать о начислении процентов, которое бывает двух основных видов: без капитализации и с капитализацией. Первый тип начисления процентов предполагает простое суммирование начисленных процентов к вложенным средствам. Допустим, вы сделали вклад в 100 руб. Процент составляет 5%. Соответственно, по истечении определенного срока на ваш счет будет начислено 5 руб. Итого в вашем распоряжении окажется 105 руб. Но проценты будут по-прежнему высчитываться от суммы 100 руб., а не 105.

Это, повторимся, начисление без капитализации. Капитализация же предполагает, что последующие проценты будут высчитываться от той суммы, которая была получена в результате сложения основной суммы и ранее начисленных процентов. Если обратиться к приведенному примеру, то при капитализации проценты начислялись бы уже на сумму 105 руб., а не 100.

Конечно, в разных банках обещают разные проценты. Важным ориентиром служит ставка рефинансирования – процент, под который Центробанк РФ предоставляет другим банкам денежные средства. Процент по депозиту должен быть меньше ставки рефинансирования. В противном случае вам придется платить большие налоги. Узнать величину ставки можно на сайте Центробанка.

Понравилось? Поделись с друзьями: